[摘要] “不是去年降息了5次，为啥月供没有降下来，1月的还款金额反而比去年12月的还多了一些？”昨日，长沙市民胡女士收到了银行的房贷扣款提醒短信，她发现今年1月份的房贷按揭还款有些意外——上个月的扣款金额是2624.78元，本月却变成2660.14元。央行降息多次，月供却不降反升，这是为何？
“不是去年降息了5次，为啥月供没有降下来，1月的还款金额反而比去年12月的还多了一些？”昨日，长沙市民胡女士收到了银行的房贷扣款提醒短信，她发现今年1月份的房贷按揭还款有些意外——上个月的扣款金额是2624.78元，本月却变成2660.14元。央行降息多次，月供却不降反升，这是为何？
去年降息5次，
去年，央行5次下调利息，基准利率从3月的6.15%降至10月底以后的4.9%，降幅高达20%。降息利好的莫过于贷款一族。然而胡女士的情况却十分普遍。
昨日，记者致电长沙一家股份制银行个贷部人士了解到，大部分按照固定日期调整房贷利率的市民，本月将发现1月份的扣款金额较去年12月不降反升。这是由于1月份扣除的款项是用来归还去年12月的本息，因中间跨年度，利息将分成两段计算。这样，去年累计5次央行降息对房贷族减负的效果，将从2016年2月的月供额度中体现。
前述人士透露，由于上个月的分段计息天数为31天，比正常每月计息天数（30天）多了一天。另外，在等额本息还款方式下，新利率启用后，2016年1月的应还本金比2015年12月增加。因此，在新利率实施的时间段和应还本金增加的影响下，2016年1月的月供额将高于2015年12月、2016年2月的月供额。以胡女士的情况为例，2015年月供金额为2624.78元。但在2016年1月其扣款金额变成了2660.14元。
2月起将明显下降，
提醒市民本月还贷多存些钱
换言之，胡女士1月的月供利息部分，前段适用于去年1月1日的5年期以上的贷款基准利率，彼时为6.15%；后部分则适用于去年降息5次后的5年期以上的贷款基准利率，为4.9%。但从2月份开始，其月供就将维持4.9%的贷款利率至年底，根据测算，届时其月供额将降至2408.2元。
不仅商业住房贷款，公积金贷款同样如此。去年公积金贷款利率也经历了4次下调。对公积金贷款市民而言，1月份公积金贷款的月供额同样需跨年度分段计息，含新旧利率计息，而2月执行的是全新利率计算标准，因此，等额本息还款的公积金贷款人群1月份的月供额也将高于2月。
值得一提的是，银行人士提醒，采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额逐月增加，贷款结清前，总利息是减少的。因此，市民本月还房贷，好留意银行的短信通知，或者主动致电确认还款金额，在月供还款日之前略多存些资金，避免出现不足额扣款导致，进而影响到个人信用记录。
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